L’histoire se répète : un rendement garanti élevé, ne laisse pas de flexibilité pour profiter de l’évolution des marchés : taux à la hausse, diversification en investissements alternatifs et une gestion des performances dans le temps. Fort de ce constat, Allianz, pour ses assurances-vie investissement a décidé de proposer un rendement garanti moins élevé que certains concurrents, mais s’engage à mettre tout en œuvre pour offrir un rendement total net très compétitif à ses clients.
Un rendement total de minimum 2,75% net attendu pour 2023 ? Vous avez fait le bon choix !
La question taraude nombre d’entre vous : faut-il privilégier un rendement garanti élevé, mais fixe ou faire confiance au savoir-faire des professionnels d’Allianz et parier sur des rendements totaux adaptés à l’évolution des marchés financiers ? Comme 2022 l’a encore démontré, le choix d’un taux garanti plus bas combiné à une participation bénéficiaire attrayante a permis à vos clients d’obtenir un rendement total de 2,10%, bien supérieur à beaucoup d’autres contrats.
Le rendement garanti, seulement pour les profils défensifs ?
Le rendement garanti le plus élevé est, trop souvent, considéré comme une valeur refuge pour les profils défensifs peu attirés par des rendements potentiellement plus élevés. Cette garantie a un coût : à taux connu, peu importe l’évolution des marchés, ce taux élevé est figé et n’autorise aucune flexibilité. Une garantie plus faible autorise un management plus dynamique et opportuniste. Il en résulte souvent une surperformance… pour un risque toujours limité grâce au capital garanti. Un taux garanti plus élevé limite la flexibilité et donc les performances à plus long terme.
Les rendements du passé ne présagent pas de l’avenir
Cette phrase, en tant que courtier, vous la connaissez. Il est vrai que personne ne possède une boule de cristal permettant de prédire l’avenir. Mais nous constatons que, pour 2022, le rendement total du produit Allianz Invest for Life3A My Future s’élevait à 2,10% et que, pour 2023, Allianz prévoit d’offrir un rendement total net minimum de 2,75% (sous réserve d’approbation de la participation bénéficiaire par l‘Assemblée Générale des actionnaires). Des chiffres qui permettent de se conforter dans l’idée que si, vous aussi, vous avez opté pour Allianz Invest for Life3A My Future, vous avez fait le bon choix. Vos clients ne pourront dès lors que vous féliciter d’avoir pris, avec Allianz, ce risque maîtrisé.
De plus ce rendement total attendu sera aussi d’application pour les contrats existants en Invest for Life3A, Allianz Opportunity3A (la partie branche 21) et Allianz Opportunity3A New Generation. En tant que courtier, vous bénéficiez ainsi d’une stabilité effective concernant vos portefeuilles existants tandis que vos clients seront convaincus que votre conseil était avisé.
Il est clair que notre intention d’octroyer une participation bénéficiaire ne peut être à ce stade assimilée juridiquement à un engagement de la part d’Allianz. Une participation bénéficiaire reste un pari sur l’avenir et ne peut être garantie.
Vous désirez en savoir plus sur notre rendement total net minimum pour 2023 ? N’hésitez pas à contacter votre Sector Manager.