Het patroon is klassiek. Een hoog gewaarborgd rendement laat geen marge om te profiteren van de marktevolutie: stijgende rentevoeten, diversificatie in alternatieve beleggingen en performance management gespreid in de tijd. Vanuit die overweging besliste Allianz om voor beleggingen via levensverzekeringen een lager gewaarborgd rendement aan te bieden dan bepaalde concurrenten, maar wel met de belofte de klanten een zeer concurrentieel totaalrendement aan te bieden.
Een verwacht totaal nettorendement van minimum 2,75% in 2023?
Uw keuze was een schot in de roos!
De vraag die op vele lippen brandt: opteer ik voor een hoog en vast gewaarborgd rendement? Of vertrouw ik op de kennis en ervaring van de experten van Allianz om voor totaalrendementen te gaan die afhankelijk zijn van de evolutie van de financiële markten? In 2022 leverde de keuze voor een lager gewaarborgd percentage in combinatie met een aantrekkelijke winstdeling uw klanten een totaalrendement van 2,10% op. Een resultaat waar we niet naast kunnen kijken en dat alvast een stuk hoger ligt dan bij veel andere contracten.
Gewaarborgd rendement ... enkel voor defensieve profielen?
Defensieve beleggers willen met het hoogste gewaarborgd rendement te vaak op veilig spelen. Dat hun belegging misschien nog meer kan opbrengen, houdt hen maar matig bezig. Aan een hoog gewaarborgd rendement hangt een prijskaartje: een vooraf gekende rentevoet – ongeacht de marktevolutie – ligt vast en laat geen marge voor flexibiliteit. Een lager gewaarborgd rendement laat een dynamischer en meer gespreid beheer toe. Het resultaat is vaak een outperformance, evenwel met beperkt risico dankzij de kapitaalgarantie. Een hoger gewaarborgd rendement beperkt de flexibiliteit en dus de prestaties op langere termijn.
Rendementen uit het verleden zijn geen graadmeter voor de toekomst
Met deze uitspraak vertellen wij u als makelaar niets nieuws. En die glazen bol om de toekomst te voorspellen heeft niemand. Wat we wel weten is dat het totaalrendement van het product Allianz Invest for Life3A My Future in 2022 maar liefst 2,10% bedroeg. In 2023 is Allianz van plan een totaal nettorendement van minimum 2,75% toe te kennen (onder voorbehoud van goedkeuring door de algemene vergadering van de aandeelhouders). Deze cijfers laten zien dat u met Allianz Invest for Life3A My Future de juiste keuze hebt gemaakt. En dat u voor dit berekend risico in zee ging met Allianz, zal uw klanten alleen maar gelukkig stemmen.
Bovendien zal dat verwachte totaalrendement ook gelden voor de bestaande contracten in Invest for Life3A, Allianz Opportunity3A (het gedeelte tak 21) en Allianz Opportunity3A New Generation. Als makelaar geniet u zo van een daadwerkelijke stabiliteit voor uw bestaande portefeuilles en zullen uw klanten ervan overtuigd zijn dat uw advies zeer degelijk was.
Het spreekt voor zich dat onze intentie om een winstdeling toe te kennen in deze fase juridisch geen verbintenis van Allianz inhoudt. Een winstdeling blijft altijd een onzekerheid naar de toekomst toe en kan niet worden gewaarborgd.
Meer weten over ons totaal minimum nettorendement voor 2023? Neem gerust contact op met uw sectormanager.