2024, een uitstekend jaar voor de rendementen van de Employee Benefits-producten

In 2023 was de rente bijzonder volatiel en eindigde het jaar met een aanzienlijke daling van de rente. Dat kwam doordat de markt verwachtte dat de inflatie voorbij zou zijn en dat de centrale banken snel hun rente zouden verlagen. In 2024 zagen we echter een andere evolutie. De rentevoeten gingen opnieuw omhoog en bereikten midden juni hun piek. Vanaf dat moment zorgden de verminderingen van de centrale banken voor een nieuwe daling die al snel werd ingehaald door een stijging als gevolg van de verkiezing van de nieuwe Amerikaanse president. 

In België steeg de OLO-rente op 10 jaar van 2,61% in december 2023 naar 2,98% in december 2024, met een piek van 3,27% midden juni.

Door die evolutie van de financiële markten kan Allianz in 2024 totale brutorendementen¹ toekennen voor:

• Opportunity (pensioenplannen met garantie op de reserves) van minimaal 2,25% (2,00% in 2023)
• Stability (pensioenplannen met garantie op de reserves en premies) van minimaal 1,75% (1,25% in 2023)
• De tak 21-financieringsfondsen van 1,75% (1,25% in 2023)
  
  

Wat de fondsen in tak 23 betreft, kende het jaar 2024 een stijging van zowel de aandelen- als de obligatiemarkten, zodat ons fondsengamma aantrekkelijke prestaties kon neerzetten, zowel voor aandelen als voor obligaties. Obligaties presteren minder sterk dan aandelen doordat de obligatiemarkten sterker werden beïnvloed door de hoge volatiliteit van de rentevoeten in 2024.

Specifiek voor onze groepsverzekering Allianz LifeCycle Pension Plan geven we hier een voorbeeld van de behaalde rendementen. Voor een dertiger die op 01/01/2024 een polis met maandelijkse premiebetalingen heeft afgesloten, is het rendement op 01/01/2025, afhankelijk van de gekozen optie:

• 5,29% in LifeCycle Moderate
• 5,51% in LifeCycle Growth

Op 10 jaar zal diezelfde dertiger rendementen behalen van 6,69% in LifeCycle Moderate en 8,33% in LifeCycle Growth.

De prestaties van Allianz LifeCycle Pension Plan zijn opgebouwd op basis van de 6 onderstaande fondsen waarvan de prestaties voor 2024 als volgt zijn:

•  EB Global Equities ESG (SFDR art.8)          9,83%
• EB Target Volatility 12 (SFDR art. 6)          12,07%
• EB Target Volatility 8 (SFDR art. 6)              8,45%
• EB Target Absolute Return (SFDR art. 6)     3,32%
• EB Target Volatility 4 (SFDR art. 6)               2,90%
• EB Global Bonds ESG (SFDR art. 8)              1,01%

Naast de 6 fondsen hierboven hebben ook de 4 nieuwe fondsen die in de loop van januari 2024 in ons gamma zijn opgenomen, bijgedragen tot de mooie prestaties van Allianz Collective Pension Plan en Cash Balance:

• EB Euro Government Bond Climate Tracker              1,96%
• EB Euro Corporate Bond ESG Tracker                         4,29%
• EB Developed World ESG Equity Tracker                 23,85%
• EB Emerging Market ESG Equity Tracker                  19,45%

Raadpleeg het 'Rendement'-document voor Allianz LifeCycle Pension Plan dat elk kwartaal wordt gepubliceerd op MyAllianz Broker > Directe links > Document Center > Categorie: Employee Benefits, Product: Allianz LifeCycle Pension Plan, Documenttype: Rendementen.

Meer informatie nodig? Neem contact op met uw Senior Consultant Employee Benefits of uw sectormanager.

¹Rendement 2024: gewaarborgde rentevoet (rekening houdend met de historisch toegekende rentevoeten) + winstdeling. Onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene vergadering van aandeelhouders. De toewijzing van de brutowinstdeling wordt verminderd met 12,33% als gevolg van belastingen (= 9,25% / (1 - 25%)). Deze resultaten uit het verleden vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten.