Invest for Life3A My Future

Une solution d'investissement avec garantie de capital pour les profils défensifs.

Allianz Invest for Life3A My Future : votre solution d'investissement sécurisée

Découvrez Allianz Invest for Life3A My Future, une assurance-vie spécialement conçue pour l'investisseur prudent. Avec cette solution d'investissement de branche 21, vous pouvez construire votre patrimoine de manière sécurisée tout en bénéficiant d'une série d'avantages attrayants :

  • Garantie de capital à 100 % : votre investissement initial est entièrement protégé, vous permettant d'investir en toute confiance sans vous soucier des fluctuations du marché.
  • Structure de rendement en deux parties : pendant les huit premières années, vous bénéficiez d'un rendement garanti de 0,5 %, offrant stabilité et prévisibilité pour votre planification financière.
  • Possibilité de partage des bénéfices annuel : En plus du rendement garanti, vous avez la possibilité de bénéficier d'un partage des bénéfices annuel, en fonction des performances des investissements. Cela vous offre la possibilité d'augmenter votre rendement total.
  • Vous trouverez les rendements historiques des dernières années 2023-2024 dans la brochure

La philosophie d'investissement d'Allianz Benelux sa à travers l'utilisation de l'Active Asset Allocation (3A)

 

Allianz Benelux sa utilise l'approche d'investissement active Active Asset Allocation pour investir dans divers fonds fermés. Cette approche offre l’avantage d’allouer de manière dynamique plus ou moins des classes d’actifs que les experts en investissement jugent relativement attractives ou moins attractives à un moment donné. Dans un fonds fermé, les actifs sont gérés séparément et sont séparés des autres investissements du portefeuille. Dans ce cas, les résultats financiers sont exclusivement réservés au produit lié aux fonds cantonnés.

Rendement Garanti

Nous garantissons un taux d'intérêt fixe de 0,5 %. Ce taux d'intérêt garanti plus bas offre à nos gestionnaires la possibilité de créer de la rentabilité sur différents marchés. Le rendement, ainsi que le capital versé, est distribué à l'échéance finale, vous permettant de bénéficier d'un rendement stable et fiable.

Participation aux Bénéfices Potentielle

La participation aux bénéfices n'est pas prédéterminée ni garantie, mais dépend des bénéfices annuels réalisés par Allianz Benelux SA grâce à l'investissement de vos primes. Concrètement, vous recevez un pourcentage en tant que participation aux bénéfices, en plus du rendement garanti, ce qui peut augmenter votre rendement total.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'Allianz Invest for Life3A My Future d'Allianz Benelux sa ?

Avantages

  • Capital 100% garanti : votre investissement est entièrement protégé. De cette façon, vous investissez en toute confiance et travaillez de manière ciblée sur votre avenir financier.
  • Taux d'intérêt garanti avec participation aux bénéfices annuelle possible : faites fructifier votre capital de manière régulière avec un taux d'intérêt fixe et profitez éventuellement de bénéfices supplémentaires grâce à la participation aux bénéfices.
  • Des rendements généralement plus élevés qu’un compte d’épargne : vous obtenez généralement un rendement plus élevé que sur un compte d’épargne traditionnel. Ainsi, votre argent travaille plus efficacement pour vous.
  • Base financière solide d'Allianz : vous investissez en toute sérénité grâce à la solide solvabilité et à la fiabilité d'Allianz Benelux sa.

Désavantages

Lors du choix d'un produit d'investissement, il est essentiel d'être pleinement informé de certains aspects importants. Voici quelques points à connaître :

  • Participation variable aux bénéfices : la participation aux bénéfices n'est pas garantie et peut varier chaque année. Cela dépend des résultats d'Allianz Benelux sa et de la situation économique.
  • Retenue à la source si vous retirez votre investissement avant 8 ans : si le taux d'intérêt change, ce changement ne s'applique qu'aux primes futures. Vos primes précédemment payées restent inférieures au taux d’intérêt en vigueur à ce moment-là.
  • Les coûts: sont plus élevés qu'avec un compte d'épargne traditionnel : les coûts sont généralement légèrement plus élevés qu'avec un compte d'épargne ordinaire, mais d'un autre côté, vous pouvez également obtenir un rendement potentiellement plus élevé.

Pourquoi choisir ce produit plutôt qu'un compte épargne classique ?

La comparaison d’un livret d’épargne classique avec un contrat d’assurance vie branche 21 offre des indications intéressantes pour les investisseurs qui souhaitent optimiser leur stratégie financière.

  • Taux d'intérêt : alors qu'un compte d'épargne a un taux d'intérêt fluctuant, Allianz Invest for Life3A My Future propose une solution fixe, offrant plus de stabilité et de prévisibilité.
  • Disponibilité de l'argent : l'argent sur un compte d'épargne est disponible gratuitement, tandis qu'avec Allianz Invest for Life3A My Future l'argent est disponible sous réserve de précompte mobilier, notamment avant le délai de 8 ans.
  • Planification de la succession : au décès, l'argent tombe sur un compte d'épargne successoral, tandis qu'une assurance vie branche 21 est un instrument idéal pour la planification de la succession.

L'aspect fiscal de vos investissements

Lorsque vous investissez, il est important de considérer également les avantages fiscaux. Ceux-ci peuvent faire une grande différence dans votre rendement final. Voici quelques points importants que vous devez absolument connaître :

  • Impôt après 8 ans
    Au cours des huit premières années, vous payez un impôt de 30 % sur un taux d'intérêt notionnel de 4,75 %. En y répondant intelligemment, vous pouvez optimiser votre planification financière et améliorer vos rendements.
  • Exonération du précompte mobilier
    Retirez-vous votre argent après la fin du contrat ? Vous ne payez alors aucun précompte mobilier. Cela signifie : plus de revenus nets, sans charge fiscale supplémentaire.

Aperçu des Coûts : Allianz Invest for Life3A My Future

Informations clés sur les coûts uniques:

  • Taxe sur les primes : une taxe de 2 % est appliquée sur le capital versé (4,4 % pour les entreprises), assurant une structure de coûts transparente et équitable.
  • Frais d'entrée : ces frais dépendent de votre situation spécifique et s'élèvent à un maximum de 4 %, vous permettant de bénéficier d'une entrée flexible.
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Documents fréquemment utilisés

Conditions Générales
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Nous vous recommandons fortement de lire ces documents avant de conclure un contrat par l’intermédiaire de votre courtier d’assurance.

Réglement de gestion
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Document d'Informations Clés (KID)
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Document précontractuel en matière de finance durable
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Rapport périodique en matière de finance durable
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Mentions légales
 
  • Allianz ne peut pas résilier unilatéralement le contrat. Le contrat d‘assurance prend fin en cas de rachat total par le preneur d‘assurance, à son échéance ou en cas de décès de l‘assuré avant cette échéance.
  • Le droit applicable est le droit belge.
  • Si, en tant que client, vous souhaitez souscrire le produit « Assurance Décès » d’Allianz, il est important de prendre connaissance de la documentation concernant ce produit (conditions générales, fiche information financière et autres). Les documents sont disponibles sur la page du « Centre de documentation ».
  • Vous pouvez adresser toute plainte au sujet du contrat au service Gestion des plaintes d’Allianz Benelux, Boulevard du Roi Albert II 32, 1000 Bruxelles, tél. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Si vous n’êtes pas satisfait(e) suite à la réponse de notre service Gestion des plaintes, vous pouvez prendre contact avec l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, tél. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

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