Allianz Xcellence

Découvrez Allianz Xcellence, un produit d'investissement unique en branche 23 vous offrant la possibilité d'investir parmi une large gamme de fonds.

Ces différents fonds d'investissement vous permettent de personnaliser votre portefeuille selon vos besoins de manière largement diversifiée. Vous pouvez ainsi accèder à différents univers de placement (actions, obligations, thèmatiques, ...). Faites confiance à l'expertise des gestionnaires de fonds qu'Allianz a soigneusement sélectionnés afin de faire fructufier votre argent sur le long terme.

Allianz Xcellence - Votre solutions d'investissement sur mesure en branche 23

Chez Allianz, nous comprenons que chaque investisseur a ses propres besoins et objectifs. Votre intermédiaire d'assurance se tient à vos cotés pour vous conseiller et vous proposez une solution qui vous correspond.

Qu’est-ce qu’Allianz Xcellence veut réaliser – et pour qui ?

Allianz Xcellence est un produit d'investissement en branche 23, ce qui signifie qu'il s'agit d'un produit d'assurance-vie lié à des fonds d'investissement. Les objectifs principaux de ce type de produit incluent :

  • Croissance du capital : Allianz Xcellence vise à offrir une opportunité de croissance du capital en investissant dans une sélection de fonds. Cela vous permet de bénéficier potentiellement de rendements plus élevés par rapport aux produits d'assurance traditionnels.
  • Flexibilité d'Investissement : vous avez la possibilité de choisir parmi une gamme de fonds d'investissement, ce qui permet de personnaliser votre portefeuille en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs financiers.
  • Diversification : la large gamme de fonds et d'univers de placement, vous permet une diversification étendue aidant à réduire le risque global de votre portefeuille.
  • Gestion professionnelle : les fonds proposées sont gérés par des professionnels de l'investissement offrant une expertise et, pour certains, une gestion active visant la maximisation de votre rendement.

Allianz Xcellence s'adresse à des clients qui recherchent des opportunités d'investissement avec un potentiel de rendement supérieur et qui sont prêts à supporter le risque de perte de capital.

Options et possibilités supplémentaires

Grâce à Allianz Xcellence, vous pouvez également bénéficiez gratuitement des options de gestion suivantes afin d'optimiser vos placements :

  • Transfert progressif de l'épargne : à la fréquence souhaitée (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle), vous pouvez transférer progressivement une partie du capital investi dans un fonds vers un ou plusieurs autres fonds. Ainsi, via un achat à un cours moyen, vous limitez le risque d’un mauvais timing d’investissement.
  • Limitation relative du risque : vous déterminez pour chaque fonds un pourcentage de dépréciation avec un minimum de 10% qui s'applique à la valeur la plus élevée du fonds. Dès qu'un fonds atteint ce seuil, l'intégralité du capital investi dans ce fonds est automatiquement et gratuitement transféré vers un fonds de votre choix. De cette manière, vous profitez au maximum de chaque hausse et vous limitez votre risque en cas de dépréciations boursières importantes. 
  • Gestion active des plus-values : cette formule permet de transférer automatiquement la totalité ou une partie des plus-values d'un fonds, à la fréquence souhaitée (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) vers un fonds de votre choix.

Ces différents options de gestion sont combinables et peuvent être mise en place à tout moment.

 

Quels sont les avantages et les inconvénients d’Allianz Xcellence d’Allianz Benelux sa ?

Avantages

  • Transparence : vous pouvez consulter à tout moment l'évolution de votre Allianz Xcellence via votre application MyLife@Allianz
  • Gestion Dynamique : vous pouvez revoir régulièrement votre stratégie d'investissement avec votre intermédiaire d'assurance selon vos besoins
  • Flexibilité : nos solutions offrent à large choix de possibilités d'investissement combinable avec des options de gestion gratuites
  • Gestionnaires de Fonds réputés : Allianz a sélectionné pour vous des gestionnaires de fonds experimentés appliquant des stratégies variées afin de faire croitre votre capital.
  • Solution pour la Planification Successorale : Allianz Xcellence peut être utilisé afin d'organiser de manière fiscalement avantageuse votre succession

Désavantages

  • Volatilité de la Valeur : la valeur de votre capital peut fluctuer, ce qui peut affecter votre investissement global. Il est important d'être préparé à ces variations.
  • Stratégie d'investissement : des choix d'investissement erronés peuvent influencer négativement votre rendement. Assurez-vous de comprendre les stratégies et décisions de votre gestionnaire de fonds.
  • Absence de garantie de capital : vous supportez intégralement le risque de perte de capital résultant d'une baisse de la valeur des investissements.
  • Solvabilité d'Allianz Benelux sa

Un investissement sans garantie de capital, mais avec un rendement potentiel plus élevé, lié à des fonds d'investissement gérés par Allianz Benelux NV, peut être très rentable, mais peut également entraîner des pertes si les marchés sont en mauvaise conjoncture. Il est important de prendre en compte ces risques généraux lors du suivi de son rendement.

Il existe également quelques options de gestion gratuites qui peuvent encore réduire ces risques, telles que la réduction dynamique des risques, le transfert progressif de l'épargne et la gestion active des plus-values.

L'aspect fiscal de vos investissements

  • Taxe sur les primes : il y a une taxe sur les primes de 2 % pour les particuliers et de 4,40 % pour les personnes morales sur les primes investies. 
  • Pas de précompte mobilier : pour les personnes physiques, il n'y a pas de précompte mobilier, ce qui signifie que vous pouvez profiter de vos rendements sans pression fiscale supplémentaire.

Coûts associés & structure des primes – Allianz Xcellence

Voici les principales informations avant d'investir dans Allianz Xcellence

  • Prime unique initiale de minimum de 6.200 euros
  • Prime complémentaire possible à partir de 1250 euros

Frais d’entrée : Maximum  4,00% de  la  prime

En cas de changement/transfert de vos fonds :

  • Gratuit 1x par an
  • Sinon : des frais de 0,50% sont d'application sur le montant transférer avec un maximum de 100 euros.

En cas de sortie :

  • Gratuit 1x par an si le retrait ne dépasse pas 10% des versements nets ; 
  • Dans les autres cas, 1,50% du retrait au cours des 5 premières années de votre contrat.

Plus d'information sont disponibles dans les Conditions Générales.

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Documents fréquemment utilisés

Conditions Générales
Conditions Générales

Nous vous recommandons fortement de lire ces documents avant de conclure un contrat par l’intermédiaire de votre courtier d’assurance.

Réglement de gestion
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Document d'Informations Clés (KID)
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Document précontractuel en matière de finance durable
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Rapport périodique en matière de finance durable
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Mentions légales
 
  • Allianz ne peut pas résilier unilatéralement le contrat. Le contrat d‘assurance prend fin en cas de rachat total par le preneur d‘assurance, à son échéance ou en cas de décès de l‘assuré avant cette échéance.
  • Le droit applicable est le droit belge.
  • Si, en tant que client, vous souhaitez souscrire le produit « Assurance Décès » d’Allianz, il est important de prendre connaissance de la documentation concernant ce produit (conditions générales, fiche information financière et autres). Les documents sont disponibles sur la page du « Centre de documentation ».
  • Vous pouvez adresser toute plainte au sujet du contrat au service Gestion des plaintes d’Allianz Benelux, Boulevard du Roi Albert II 32, 1000 Bruxelles, tél. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Si vous n’êtes pas satisfait(e) suite à la réponse de notre service Gestion des plaintes, vous pouvez prendre contact avec l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, tél. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

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