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Epargne à long terme

Si vous voulez épargner pour votre pension, il n'y a pas que l’épargne-pension qui est intéressante. Vous pouvez également créer une belle caisse d'épargne avec des économies à long terme. Et vous bénéficiez également d'un avantage fiscal attractif.

Quels sont les avantages de l'épargne à long terme ?

Un premier avantage fiscal

  • Vous pouvez bénéficier d'un avantage fiscal pour les 2.350 premiers euros de primes par an.

Un avantage fiscal sur les primes

  • Avantage fiscal de 30 % sur les primes versées.

Un impôt final avantageux

  • Un impôt final avantageux

Qu'est-ce que cela signifie ?

Qu'est-ce que l'épargne à long terme?

Avec l'épargne à long terme, vous payez régulièrement des primes dans une assurance de la branche 21 (avec rendement garanti et possibilité de participation aux bénéfices), une assurance de la branche 23 (liée à des fonds d'investissement) ou une combinaison des deux.

Si par la suite vous prenez votre retraite avec une pension légale, votre capital accumulé sera versé. Après taxes, ce capital s'ajoute à votre pension légale et vous donne la possibilité de réaliser vos rêves après votre retraite.

Avantages fiscaux pour l'épargne à long terme en 2021

Les primes que vous payez pour votre épargne à long terme vous procurent un avantage fiscal de 30%. En d'autres termes: si vous déposez 1 000 € dans votre contrat d'épargne à long terme, vous payez 300 € de taxes en moins. Un retour que vous ne pouvez pas vous permettre de manquer !

Prime maximale pour l'épargne à long terme en 2021

Le montant maximum que vous pouvez déposer chaque année dans votre assurance épargne à long terme dépend de votre revenu. Plus votre revenu est élevé, plus votre prime maximale est élevée. Toutefois, il existe également un maximum absolu: 2.350 € pour 2021. Pour vous donner une idée: dès que votre revenu professionnel est supérieur à environ 36.000 €, vous pouvez payer la prime maximale de 2.350 €. Dans ce cas, vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 705 €.

A quoi devez-vous faire attention ?

Marié ou cohabitant: deux contrats ou un ?

Les couples mariés et les couples cohabitants (légalement ou factuellement) peuvent conclure deux contrats d’épargne à long terme. Ainsi, chacun des partenaires peut obtenir un avantage fiscal grâce à son contrat.

Avantage fiscal si vous avez également un prêt immobilier ?

Recevez-vous également un avantage fiscal si vous avez acheté une maison et avez contracté un prêt à cet effet? Pas toujours. Alors faites attention.

L'avantage fiscal pour l'épargne à long terme appartient au même panier que l'avantage fiscal pour une assurance prêt hypothécaire (prime au logement) et solde restant dû. Si vous avez contracté un emprunt hypothécaire, il est fort probable que votre panier soit déjà complètement rempli et que, par conséquent, vous ne bénéficiez plus d'avantages fiscaux par le biais d'une épargne à long terme.

Cela signifie-t-il que les économies à long terme n'ont pas de sens pour vous ? Certainement pas ! Avec l'épargne à long terme, vous pouvez toujours économiser pour votre rente et obtenir un actif supplémentaire: si vous n'avez jamais bénéficié d'un avantage fiscal pour votre épargne à long terme, votre capital final ne sera pas imposé non plus !

Cumuler avec l'épargne-pension et la PLCI ?

Si vous êtes un particulier, vous pouvez parfaitement associer épargne à long terme et épargne-pension. Si vous êtes un travailleur indépendant sans entreprise, vous pouvez également souscrire une pension complémentaire gratuite pour les travailleurs indépendants (PLCI) et / ou un contrat de pension pour les travailleurs indépendants (CPTI).

Si vous avez une entreprise en tant qu'indépendant, un engagement de pension individuel (EIP) est une option en plus d'une PLCI. Pour en savoir plus sur les possibilités offertes aux indépendants pour constituer une pension complémentaire, cliquez ici.

Plus d'infos sur les branches 21 et 23

Un aperçu des possibilités

Différentes solutions

En tant qu'indépendant, vous disposez de plusieurs solutions intéressantes pour épargner pour votre pension.

Cumulable

  • Vous pouvez combiner une PLCI avec une épargne-pension, une épargne à long terme et (si vous travaillez via une entreprise) avec un EIP.

Contrat INAMI

Si vous exercez une profession libérale médicale ou paramédicale, vous pouvez alors aussi conclure un contrat INAMI.

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